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Principais operações de crédito disponíveis para pequenas empresas

Empreender é o sonho de muitos brasileiros. No entanto, para ter o próprio negócio, é necessário apostar em um bom planejamento financeiro. Isso, muitas vezes, inclui uma operação de crédito, especialmente no início da empresa.

Mas como fazer um cálculo da melhor forma possível para garantir o sucesso do seu empreendimento? Neste texto, vamos buscar responder essa pergunta, explicando quais são as principais operações de crédito disponíveis para pequenas empresas. Continue com a leitura para descobrir!

Operações de crédito mais populares entre empresas — Fonte: Envato

Entenda tudo sobre as principais operações de crédito disponíveis para pequenas empresas

Estima-se que 17,5 milhões de pequenos negócios sejam gerados por ano no Brasil. Afinal, para muitas pessoas, a possibilidade de ter o seu próprio negócio e ser o seu próprio chefe é muito tentadora.

Mas a realidade é mais complexa: estudos apontam que apenas uma entre quatro de pequenas empresas sobrevivem por mais de dez anos. Ou seja, o cenário é altamente competitivo e pequeno, o que torna necessário planejar os resultados positivos.

Parte desse planejamento é referente à área financeira da empresa. Dentro dessa área, é crucial conhecer melhor as opções de recursos disponíveis para pequenos empreendimentos. A seguir, vamos falar um pouco sobre as principais operações de crédito que podem ser utilizadas. Confira!

Principais operações de crédito disponíveis para pequenas empresas — Fonte: Envato

Linhas de crédito do BNDES

Uma das opções disponíveis para pequenas e médias empresas é Recorrente ao Banco Nacional do Econômico e Social. Ele repassa valores liberados pelo Governo Federal em parceria com bancos privados e fintechs.

O foco do crédito direcionado para pequenas e médias é no capital de giro, ou seja, o que a empresa precisa para se manter funcional. Os juros para esse tipo de empréstimo são de, em média, 15% ao ano.

Formas de crédito para microempresa — Fonte: Envato

Antecipação de recebíveis

A antecipação de recebíveis é uma modalidade de recebimento na qual a empresa recebe os lucros do negócio de forma antecipada.

Trata-se de uma opção que funciona a curto prazo, como uma garantia, já que é uma operação simples. Por esse motivo, tende a possuir juros mais baixos, sendo uma opção de crédito mais acessível. É recomendado para despesas urgentes em empresas que não possuem capital de giro.

Operações de crédito são ótimas para pequenas empresas — Fonte: Freepik

Empréstimo com garantia

O empréstimo com garantia é uma modalidade na qual o empresário oferece um pagamento à instituição financeira.

Essa garantia será paga de forma diminuta como chances de inadimplência, o que significa que os juros oferecidos são mais baixos e o pagamento recebe prazos mais longos. Há muitas formas de oferecer garantia. Algumas das mais populares são garantias de imóveis ou veículos.

Crédito para uma pequena empresa — Fonte: Envato

Pessoa para pessoa

Peer to peer, também conhecida como P2P, é uma linha de crédito que liga empresas a investidores através de plataformas digitais. Os investidores podem ser pessoas físicas ou jurídicas.

Esse tipo de operação não depende de um agente financeiro. No entanto, isso significa que a verificação do risco deve ser feita pelos agentes envolvidos.

Faça um crédito como uma empresa simples de crédito

Agora que você já entende sobre as principais operações de crédito disponíveis para pequenas empresas, é hora de decidir com quem fazer o seu crédito. Para isso, uma empresa simples de crédito, ou ESC, pode ser uma ótima escolha.

Não sabe qual empresa escolher? O Z8BANK é uma ótima opção. Trata-se de uma empresa simples de crédito que oferece operações de maneira 100% digital. O Z8BANK funciona com transparência, tendo todas as suas operações autorizadas e registradas no Banco Central.

E aí, tem interesse? Quer saber mais sobre nossos serviços e modalidades de crédito? Então não precisa perder tempo. Faça uma visita ao site da empresa e simule o seu empréstimo empresarial! Entre em contato conosco e saiba mais.

Entenda mais sobre as opções de crédito para MEI e ME

Empréstimo Empresarial Online

Se você é MEI ou possui ME é sempre importante conhecer as opções de crédito para MEI e ME. Afinal, crescer no mercado é uma tarefa difícil. Portanto, é essencial ser informado sobre as ferramentas que podem ser vantajosas para o seu empreendimento.

Isso vale especialmente para o crédito, recurso crucial que pode ser muito difícil de obter. Sendo assim, neste artigo, vamos explicar tudo que você precisa saber sobre as opções de crédito para MEI e ME. Continue com a leitura para descobrir que opções são essas!

Opções de crédito para a sua empresa — Fonte: Envato

Entenda mais sobre as opções de crédito para MEI e ME

Em primeiro lugar, é preciso explicar qual é o significado de siglas como MEI e ME. Um MEI é um microempreendedor individual, uma figura jurídica de um empresário que trabalha por conta própria e funciona como uma empresa própria. Já uma ME é uma microempresa, ou seja, uma empresa que tem rendimento bruto anual de até R$360 mil e conta com até 19 funcionários.

Desse modo, quando falamos de MEI e ME, estamos falando de pequenos empreendimentos. Esse tipo de empresa tem uma alta taxa de falência no Brasil, o que significa que precisa-se ter muito cuidado para garantir o sucesso desse tipo de negócio.

Quais são as suas opções de crédito? — Fonte: Envato

Parte desse cuidado é entender quais são as melhores opções disponíveis quando se trata de questões como, por exemplo, crédito. Isso permite que você tome decisões conscientes e escolha o que for ideal para sua empresa.

Sendo assim, resta a pergunta: quais são as melhores opções de crédito para MEI e ME? Existem diferentes instituições de crédito. A seguir, vamos falar um pouco sobre algumas delas. Confira!

Empréstimo de capital de giro

Essa modalidade busca adiantar um valor que a empresa já possui por conta de suas vendas. Trata-se de um empréstimo com um pequeno período sem a aplicação das taxas de juros. Esse período é de 5 a 15 dias.

Cheque especial LIS ou pessoa jurídica

O cheque especial LIS tem o mesmo funcionamento de um cheque especial tradicional, com o diferencial de que é feito para atender empresas. Em alguns casos, esse crédito exige uma Declaração de Imposto de Renda ou Declaração Comprobatória de Percepção de Rendimentos (DECORE) para ser pré-aprovado e disponibilizado.

É importante sobressair que essa opção possui as maiores taxas de juros. Em média, os bancos cobram de 10% a 16% ao mês de taxas.

Opções de crédito para MEI — Fonte: Envato

Linha de microcrédito

Uma linha de microcrédito é um recurso oferecido por instituições financeiras. O valor do porte da empresa é inversamente proporcional ao que as empresas de maior porte acessam, sendo valores menores.

A liberação desse tipo de crédito exige que o empresário entenda sobre as finanças e saiba onde a quantidade será aplicada, como está a situação da empresa e quais são as projeções para o futuro. São valores diferentes, indo desde R$ 300,00 a R$ 15.000,00.

Utilize uma empresa simples de crédito

Agora que você já sabe mais sobre as opções de crédito para MEI e ME, é hora de pensar em que tipo de instituição é ideal fazer o seu. Uma empresa simples de crédito, por exemplo, é um recurso a ser considerado.

Esse tipo de empresa, também conhecido como ESC, fornece créditos para pequenos empreendedores. Não sabe qual contratar? O Z8BANK é uma ótima opção. Somos uma empresa simples de crédito que realiza operações de seus clientes em formato digital, seguro e rápido. As operações são registradas e todas autorizadas pelo Banco Central.

E aí, tem interesse? Quer saber mais sobre o assunto? Então não precisa perder tempo. Faça uma visita ao site da empresa e simule o seu crédito empresarial!